Semaine nationale de la prévention du surendettement: sensibiliser, prévenir, accompagner

Une réalité qui peut toucher tout le monde

Loin des clichés, l'endettement touche toutes les tranches d'âge, tous les statuts professionnels et toutes les situations familiales. Il se définit comme l'incapacité d'une personne physique à rembourser ses dettes et à payer ses factures. Les causes du surendettement sont multiples: dans de nombreux cas, un accident de la vie − perte d'emploi, divorce, maladie − déstabilise une situation financière. D'autres fois, un cumul de prêts ou une gestion déséquilibrée du budget peuvent également y conduire.

Max Hahn, ministre de la Famille, des Solidarités, du Vivre ensemble et de l'Accueil, souligne: "L'endettement peut concerner chacun de nous. Il ne faut pas avoir honte. Plus on agit tôt, plus on augmente les chances de s'en sortir. En même temps, il n'est jamais trop tard de chercher de l'aide."

Afin d'éviter que les personnes concernées ne s'enfoncent dans un cercle vicieux − parfois en ayant recours à des crédits à des conditions désavantageuses − il est crucial de chercher de l'aide dès les premiers signes de difficulté.

Un parcours d'aide structuré

Le Luxembourg dispose d'un dispositif spécifique, la procédure de surendettement, permettant aux personnes concernées de retrouver une stabilité financière. Celle-ci se décline en trois phases subsidiaires, avec pour objectif une sortie de l'endettement dans un délai maximal de sept ans:

1. La phase du règlement conventionnel devant la Commission de médiation en matière de surendettement.
2. La phase de redressement judiciaire devant le juge de paix.
3. La phase de rétablissement personnel, également appelée faillite personnelle ou faillite privée, également devant le juge de paix.

Les personnes concernées sont accompagnées tout au long de la procédure par les partenaires conventionnés du ministère de la Famille, des Solidarités, du Vivre ensemble et de l'Accueil – la Ligue Médico-Sociale et Inter-Actions ASBL. Ceux-ci assurent à la fois un accompagnement personnalisé via leurs services d'information et de conseil en matière de surendettement (SICS), et un suivi social spécialisé pour aider les bénéficiaires à retrouver une autonomie financière.

Chiffres clés

Au cours des dernières années, le nombre de nouvelles demandes pour entrer dans la procédure de surendettement est resté relativement stable, malgré différentes crises, telles que la pandémie, la crise énergétique, ou encore une augmentation de la pression inflationniste.

Nouvelles demandes:

• 2024: 51
• 2023: 52
• 2022: 60

Répartition par âge (2024):

• Moins de 30 ans: 6%
• Entre 31 et 50 ans: 49%
• Plus de 50 ans: 45%

Statut professionnel:

• Salariés: 42%
• Retraités ou bénéficiaires d'une pension d'invalidité: 20%
• Chômeurs: 11%
• Bénéficiaires du REVIS: 9%
• Indépendants: 3%
• Participants à une mesure d'emploi: 2%
• Sans statut professionnel: 13%

Situation familiale:

• Personnes seules: 64%
• Couples sans enfants: 15%
• Familles monoparentales: 18%
• Couples avec enfants: 3%

Nombre de dossiers traités par phase depuis 2014:

• Phase 1: 643 dossiers (82%)
• Phase 2: 90 dossiers (11%)
• Phase 3: 51 dossiers (7%)

Prévention et éducation financière au cœur de l'action

Durant la Semaine, des stands d'information seront installés dans plusieurs gares et lieux publics, et des supports pédagogiques distribués. Toutes les informations pratiques sont disponibles sur le site dédié: https://www.endettement.lu.

Communiqué par le ministère de la Famille, des Solidarités, du Vivre ensemble et de l'Accueil